重磅!央行发布《金融风险提示函》,支付机构加强商户审核管理


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作者|刘克

编辑|第9天

生产|支付百科全书

自今年年初以来,黑色商品,电信欺诈和游戏等平台变得越来越猖獗。监管部门多次向支付机构发出通知,要求支付机构承担相应的监管职责,并加强管理实践。

在不久的将来,作者看到中央银行发行了一个支付机构《金融风险提示函》,它明确要求支付机构加强商家的身份并核实开户的意愿。需要强调的是,一些支付机构缺乏对聚合服务提供商的真实性和合法性进行必要和严格的审计以扩大商家,并且未能履行商家审计的主要责任。

《金融风险提示函》指出监管调查发现的主要风险点包括:

首先,批量转移商家信息,商家的真实性不负责任。

根据监管调查,一些支付机构已与聚合技术服务提供商签订服务协议,将业务审查责任和业务风险损失传递给汇聚技术服务提供商。一些大型聚合技术服务提供商通过自己的展览业APP实现商家应用。在线数据录入,远程开发商家,没有确认该领域的商家。部分聚合技术服务提供商和支付机构商家管理系统相连,实现应用资料的在线批量传输,支付机构系统自动接收申请材料。没有实际验证,也没有验证商家的营业执照的真实性,导致大量虚假商家。

第二,伪装访问在线赌博和其他非法交易平台。

监管调查发现,一些在线赌博平台不引人注目,使用支付机构及其聚合技术服务提供商审查商家的漏洞,申请多个商家的收集代码,并将其转移到赌博网站进行分散收集,以避免交易监控。的目标。

严格的监管要求

1.聚合技术服务提供商的分类管理,加强对商家身份的验证。

每个支付机构应关注可通过APP远程导入的开发者网络访问系统或聚合技术服务提供商,并逐一验证扩展商家的真实性。支付机构应要求聚合技术服务提供商与商家的法定代表人会面。并保留照片或视频,以确认商家真正支付业务的意愿。

二是完善商户网络访问审核系统,通过工商注册系统验证商户的真实性。

三是加强交易监控,完善事件调查机制。

1.同一收款人在付款机构处理多个商户,加强身份验证,提高风险等级,持续监控运营内容,并定期检查;

2.由主要负责人确定身份证的年龄,加强对年龄较小的身份验证,并申请多个商户进入网络;

码收集金额设置为每天不超过1000元,每月累计金额不超过元。

早在今年3月,央行就发布了《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称85号通告)。

85号文要求采取21项措施,改善新的电信网络犯罪所面临的新情况,新要求和新情况,完善紧急停止支付和快速冻结机制,加强实名账户管理。履行商家身份验证和交易风险管理等职责。

近年来,央行出台了多项监管文件,如非银行支付机构的网上支付服务管理办法,要求第三方支付机构建立健全客户识别机制,采取有效的反洗钱措施,并限制付款和转账金额等。网络犯罪活动仍在使用付款渠道。

间接商家的微信支付审核

上个月,微信向合作社服务机构发布了政策调整公告。由于监管要求包括85号通知,微信将升级“APP付款”和“原生付款”。到9月15日,股票“APP支付”和“原生支付”(扫描代码支付)交易将停止支持一些情景。

作者从支付机构的相关人员处了解到安全问题。由于购买者购买商家与微信支付直接连接存在一定差异,许多灰色商家已被利用,导致APP支付和扫描码支付。犯罪分子利用网络从事“黄色赌博”活动。

在许多情况下,非法登记的犯罪团伙,未经真实性验证,使用第三方支付公司界面收集订单,形成在线赌博的资金流结算渠道,避免金融监管等批量企业商户。

根据中央银行和监管部门的文件要求,对于这种风险,支付机构不仅要注意将合规放在重要位置,还要加强对支付方案的控制。笔者了解到,除了微信支付外,其他支付机构也开始加大对“APP支付”等相关支付方案的业务审查和交易风险控制,以应对日益严峻的合规压力和操作风险。

游戏类将成为认真努力的重点

近日,国务委员,公安部党委书记,赵克智部长在北京召开特别会议,研究和部署跨境在线赌博活动的防控。

特别是公安机关需要深入挖掘一系列“地下钱币”和网上支付平台,为跨境网上赌博和其他犯罪提供资金,并集中力量消除一些国内为跨境提供技术支持。 - 在线赌博犯罪。网络运营商和公司已经有效地形成了对跨境在线赌博活动的有效冲击。

本文为第一作者的原创,未经授权不得转载

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作者|刘克

编辑|第9天

生产|支付百科全书

自今年年初以来,黑色商品,电信欺诈和游戏等平台变得越来越猖獗。监管部门多次向支付机构发出通知,要求支付机构承担相应的监管职责,并加强管理实践。

在不久的将来,作者看到中央银行发行了一个支付机构《金融风险提示函》,它明确要求支付机构加强商家的身份并核实开户的意愿。需要强调的是,一些支付机构缺乏对聚合服务提供商的真实性和合法性进行必要和严格的审计以扩大商家,并且未能履行商家审计的主要责任。

《金融风险提示函》指出监管调查发现的主要风险点包括:

首先,批量转移商家信息,商家的真实性不负责任。

根据监管调查,一些支付机构已与聚合技术服务提供商签订服务协议,将业务审查责任和业务风险损失传递给汇聚技术服务提供商。一些大型聚合技术服务提供商通过自己的展览业APP实现商家应用。在线数据录入,远程开发商家,没有确认该领域的商家。部分聚合技术服务提供商和支付机构商家管理系统相连,实现应用资料的在线批量传输,支付机构系统自动接收申请材料。没有实际验证,也没有验证商家的营业执照的真实性,导致大量虚假商家。

第二,伪装访问在线赌博和其他非法交易平台。

监管调查发现,一些在线赌博平台不引人注目,使用支付机构及其聚合技术服务提供商审查商家的漏洞,申请多个商家的收集代码,并将其转移到赌博网站进行分散收集,以避免交易监控。的目标。

严格的监管要求

1.聚合技术服务提供商的分类管理,加强对商家身份的验证。

每个支付机构应关注可通过APP远程导入的开发者网络访问系统或聚合技术服务提供商,并逐一验证扩展商家的真实性。支付机构应要求聚合技术服务提供商与商家的法定代表人会面。并保留照片或视频,以确认商家真正支付业务的意愿。

二是完善商户网络访问审核系统,通过工商注册系统验证商户的真实性。

三是加强交易监控,完善事件调查机制。

1.同一收款人在付款机构处理多个商户,加强身份验证,提高风险等级,持续监控运营内容,并定期检查;

2.由主要负责人确定身份证的年龄,加强对年龄较小的身份验证,并申请多个商户进入网络;

码收集金额设置为每天不超过1000元,每月累计金额不超过元。

早在今年3月,央行就发布了《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称85号通告)。

85号文要求采取21项措施,改善新的电信网络犯罪所面临的新情况,新要求和新情况,完善紧急停止支付和快速冻结机制,加强实名账户管理。履行商家身份验证和交易风险管理等职责。

近年来,央行出台了多项监管文件,如非银行支付机构的网上支付服务管理办法,要求第三方支付机构建立健全客户识别机制,采取有效的反洗钱措施,并限制付款和转账金额等。网络犯罪活动仍在使用付款渠道。

间接商家的微信支付审核

上个月,微信向合作社服务机构发布了政策调整公告。由于监管要求包括85号通知,微信将升级“APP付款”和“原生付款”。到9月15日,股票“APP支付”和“原生支付”(扫描代码支付)交易将停止支持一些情景。

作者从支付机构的相关人员处了解到安全问题。由于购买者购买商家与微信支付直接连接存在一定差异,许多灰色商家已被利用,导致APP支付和扫描码支付。犯罪分子利用网络从事“黄色赌博”活动。

在许多情况下,非法登记的犯罪团伙,未经真实性验证,使用第三方支付公司界面收集订单,形成在线赌博的资金流结算渠道,避免金融监管等批量企业商户。

根据中央银行和监管部门的文件要求,对于这种风险,支付机构不仅要注意将合规放在重要位置,还要加强对支付方案的控制。笔者了解到,除了微信支付外,其他支付机构也开始加大对“APP支付”等相关支付方案的业务审查和交易风险控制,以应对日益严峻的合规压力和操作风险。

游戏类将成为认真努力的重点

近日,国务委员,公安部党委书记,赵克智部长在北京召开特别会议,研究和部署跨境在线赌博活动的防控。

特别是公安机关需要深入挖掘一系列“地下钱币”和网上支付平台,为跨境网上赌博和其他犯罪提供资金,并集中力量消除一些国内为跨境提供技术支持。 - 在线赌博犯罪。网络运营商和公司已经有效地形成了对跨境在线赌博活动的有效冲击。

本文为第一作者的原创,未经授权不得转载

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